Comparador de ativos

Compare dois investimentos com indexadores, taxas e tributação diferentes em uma visão líquida simples.

Ativo A

Ativo B

Melhor resultado líquido

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Ativo A líquido

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Ativo B líquido

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Diferença

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Detalhamento da comparação

Quer transformar esse número num plano? Marque uma conversa gratuita com um planejador da Rio Claro.

Conteúdo educativo e informativo. Não constitui recomendação individualizada, consultoria fiscal ou promessa de resultado financeiro.

Perguntas frequentes

O que é o comparador de ativos e para que ele serve?

O comparador de ativos é uma calculadora gratuita da Rio Claro Investimentos que coloca dois investimentos de renda fixa lado a lado e mostra qual entrega o maior resultado líquido — o que de fato sobra depois do imposto de renda. Ele evita a armadilha de comparar só a taxa de fachada, reunindo indexador, taxa, prazo e tributação numa única visão.

Como usar o comparador de investimentos de renda fixa?

Preencha quatro premissas comuns: valor aplicado, prazo em anos (de 1 a 10), CDI anual estimado e IPCA anual estimado. Depois configure cada ativo: escolha o indexador (% do CDI, prefixado ou IPCA+), digite a taxa e informe se é tributável ou isento. O resultado é recalculado automaticamente a cada ajuste, sem precisar clicar em nenhum botão.

Como a calculadora converte o indexador em taxa anual?

Cada indexador vira uma taxa anual estimada a partir das suas premissas. No % do CDI, o percentual informado é aplicado sobre o CDI estimado (ex.: 105% do CDI equivale a CDI × 1,05). No prefixado, a taxa digitada é usada diretamente. No IPCA+, inflação e taxa são combinadas de forma composta: (1 + IPCA) × (1 + taxa) − 1.

Como o comparador calcula o resultado líquido de cada ativo?

A calculadora projeta o valor futuro de uma aplicação única por juros compostos, usando a taxa anual estimada de cada ativo pelo mesmo prazo. Sobre o ganho (valor final menos o aplicado), aplica a alíquota da tabela regressiva do imposto de renda quando o ativo é tributável; se for isento, não há desconto. O líquido é o valor aplicado mais o ganho após o imposto.

Como o imposto de renda entra na comparação?

Pela tabela regressiva da renda fixa, cuja alíquota diminui conforme o prazo da aplicação aumenta. A calculadora determina a alíquota pelo prazo em anos que você informou e aplica o mesmo percentual aos dois ativos, mas somente sobre o ganho dos que estiverem marcados como tributáveis. Ativos isentos mantêm o ganho integral, o que permite comparar tributáveis e isentos de forma justa.

Vale mais a pena um CDB tributável ou uma LCI/LCA isenta?

Depende da relação entre as taxas: uma LCI ou LCA isenta com taxa menor pode superar um CDB tributável com taxa maior, porque não sofre desconto de imposto de renda sobre o ganho. Para descobrir, configure um ativo como tributável e o outro como isento, com as taxas ofertadas a você, e compare o resultado líquido — é exatamente para essa decisão que o comparador existe.

É melhor investir em CDI, prefixado ou IPCA+?

Depende do prazo e do cenário de juros e inflação que você projeta. O % do CDI acompanha a taxa básica da economia, o prefixado trava uma taxa fixa e o IPCA+ protege da inflação com um ganho real adicional. Simule as combinações no comparador alterando as premissas de CDI e IPCA para ver qual alternativa entrega o maior resultado líquido em cada cenário.

Quais premissas a calculadora assume?

A simulação usa taxas constantes: o CDI e o IPCA que você estima valem para todo o prazo, sem oscilação. Considera uma aplicação única, sem aportes mensais, e mostra valores nominais. Não usa cotações de mercado em tempo real, não inclui custos ou taxas de administração e aplica a mesma alíquota de imposto aos dois ativos, definida pelo prazo total. É uma estimativa educativa.

Posso comparar ativos com prazos ou valores diferentes?

Não. O comparador aplica o mesmo valor e o mesmo prazo aos dois ativos, de propósito: a comparação só é justa quando o cenário é idêntico e a única diferença está no indexador, na taxa e na tributação. Para avaliar prazos ou valores distintos, rode duas simulações separadas e anote o resultado líquido de cada uma antes de decidir.

Como interpretar o resultado do comparador?

O destaque aponta qual ativo tem o melhor resultado líquido. Os cards mostram o líquido do Ativo A, o do Ativo B e a diferença estimada em reais, também ilustrada no gráfico de barras. O detalhamento traz a taxa anual estimada de cada ativo, a alíquota de IR usada e o ganho líquido. Diferenças pequenas pedem cautela: podem ser menores que os riscos não medidos.

A calculadora garante qual investimento vai render mais?

Não. Ela produz uma estimativa educativa a partir das premissas de CDI, IPCA, taxa e prazo que você mesmo digita — não usa cotações em tempo real nem promete rentabilidade. Se a inflação ou os juros se comportarem de forma diferente do estimado, o resultado muda. Use a simulação como apoio à decisão, não como recomendação individualizada de investimento.

O que a comparação de resultado líquido não mostra?

Ela não avalia o risco de crédito do emissor, a liquidez para resgate antes do vencimento, a marcação a mercado, garantias como o FGC nem a adequação ao seu perfil de investidor. Dois ativos com resultado líquido parecido podem ter riscos muito diferentes. Por isso a simulação é um ponto de partida que um planejamento financeiro completo precisa contextualizar.

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