Sua independência financeira em números

Quando você chega lá, quanto precisa poupar e com quanto poderá viver — do jeito conservador ao mais ousado.

Valores a preços de hoje, com rentabilidade real constante. Os aportes entram no fim de cada mês; na aposentadoria, o patrimônio continua rendendo enquanto você faz os saques.

Independência financeira

—

Patrimônio ao se aposentar

—

Renda escolhida

—

Deixa no fim da vida

—

Como usar o patrimônio na aposentadoria

Acumulação Só os rendimentos Deixar herança Consumir tudo

Ano a ano, das duas fases

Quer transformar essa projeção num plano de aposentadoria? Marque uma conversa gratuita com um planejador da Rio Claro.

Simulação educativa em valores de hoje, com rentabilidade real constante nas duas fases. "Gastar só os rendimentos" preserva o patrimônio; "deixar herança" consome o patrimônio até restar o valor indicado no fim da vida; "consumir tudo" zera o patrimônio na idade limite. Não considera INSS, outras rendas nem oscilações de mercado. Isto não é recomendação individualizada nem garantia de rentabilidade.

Perguntas frequentes

O que faz a calculadora de aposentadoria da Rio Claro?

Ela projeta três respostas a partir do mesmo cenário: em que idade você atinge a independência financeira, quanto precisa poupar por mês e com que renda mensal poderá viver. A simulação é gratuita, usa valores a preços de hoje e compara três formas de usar o patrimônio na aposentadoria: gastar só os rendimentos, deixar herança ou consumir tudo.

Como usar a calculadora de aposentadoria?

Informe sua idade, até que idade o dinheiro precisa durar, o patrimônio investido hoje, o aporte mensal, a renda mensal desejada, a rentabilidade real ao ano e a herança que quer deixar. Depois escolha o que quer descobrir: "Quando me aposento", "Quanto poupar" ou "Com quanto vou viver" — nos dois últimos aparece também o campo de idade para se aposentar. O resultado atualiza na hora.

Como a calculadora calcula a aposentadoria?

Em duas fases, com juros compostos mensais. Na acumulação, o patrimônio atual rende a taxa real informada e recebe os aportes no fim de cada mês até a aposentadoria. Na fase de renda, o patrimônio continua rendendo enquanto os saques mensais sustentam você até a idade limite. É a lógica clássica de valor futuro e anuidade financeira, sempre em valores de hoje.

Qual a diferença entre gastar só os rendimentos, deixar herança e consumir tudo?

"Gastar só os rendimentos" retira apenas o que o patrimônio rende e preserva todo o capital. "Deixar herança" consome o patrimônio até restar o valor indicado no fim da vida. "Consumir tudo" zera o patrimônio na idade limite e sustenta a maior renda mensal. A calculadora mostra a renda e o valor final de cada estratégia, lado a lado.

O que é rentabilidade real e qual taxa devo usar?

Rentabilidade real é o rendimento acima da inflação. Como a calculadora já desconta a inflação, todos os valores ficam a preços de hoje — a renda projetada tem o poder de compra que você entende agora. Como referência, a própria página indica que carteiras de longo prazo costumam mirar de 4% a 6% reais ao ano. Teste taxas diferentes para ver a sensibilidade do resultado.

Quanto preciso poupar por mês para me aposentar?

Depende da renda desejada, do patrimônio atual, do tempo até a aposentadoria e da rentabilidade real esperada. No modo "Quanto poupar", a calculadora compara o capital necessário com o que seu aporte atual alcança e mostra quanto poupar a mais por mês para fechar a conta na idade escolhida. Adiar a aposentadoria ou reduzir a renda desejada diminui esse valor.

Quanto preciso acumular para viver de renda?

Depende da estratégia. Para viver só dos rendimentos, o capital necessário equivale à renda mensal dividida pela taxa real mensal — costuma ser a opção que exige o maior patrimônio. Para consumir tudo, basta o capital cuja retirada programada zera na idade limite, o menor valor. Deixar herança normalmente fica entre os dois. A calculadora faz essa conta automaticamente com os seus números.

A calculadora considera INSS, impostos ou inflação?

A inflação sim, de forma embutida: como a rentabilidade é real, tudo aparece a preços de hoje. Já INSS, aluguéis, outras rendas e impostos não entram na simulação — some essas fontes por fora. Se você já contará com o INSS, uma alternativa simples é informar uma renda desejada menor, cobrindo apenas o que o patrimônio precisa complementar.

Até que idade devo planejar que o dinheiro dure?

Planejar até os 90 ou 95 anos é prudente, como a própria calculadora orienta, porque muitas pessoas vivem mais do que a média — e o maior risco é o dinheiro acabar antes da hora. Use o campo "até que idade o dinheiro precisa durar" para definir esse limite; aumentar essa idade reduz a renda possível nas estratégias que consomem o patrimônio.

O que significa o resultado "Fora do alcance"?

Significa que, com o aporte e a rentabilidade informados, o capital necessário para sustentar a renda desejada não é atingido até a idade limite informada. Não é um veredito definitivo: aumentar o aporte mensal, reduzir a renda desejada, alongar o prazo ou escolher uma estratégia que consome o patrimônio pode trazer o plano de volta para dentro do alcance.

Qual renda mensal devo mirar na aposentadoria?

Uma referência comum, indicada na própria calculadora, é de 70% a 80% da renda atual. Informe o valor em preços de hoje — a correção pela inflação já está resolvida pelo uso da rentabilidade real. No modo "Com quanto vou viver", você faz o caminho inverso: descobre a renda que seu plano atual consegue sustentar.

Os valores da simulação de aposentadoria são garantidos?

Não. É uma estimativa educativa que assume rentabilidade real constante nas duas fases, mas o mercado oscila — retornos ruins logo no início da aposentadoria afetam a durabilidade do patrimônio. Use os números como ponto de partida, revise o plano periodicamente e, para transformar a projeção num plano concreto, converse com um planejador da Rio Claro.

Outras calculadoras da Rio Claro